betway88生效日期

发文单位:中国有限扶助监督管理委员会

文  号:保监发〔2017〕54号

揭橥日期:2017-6-28

生效日期:2017-11-1

各保监局,中国担保音讯技术管理有限义务集团、中国有限协助行业社团,各有限支撑公司、有限支撑中介机构:

为规范保障销售表现,维护有限支撑消费者合法权益,促举行业频频健康发展,根据国务院办公厅《关于压实经济消费者权益有限援助工作的点拨意见》(国办发〔2015〕81号)精神及相关法律法规,我会制订了《保证销售行为可回溯管理暂行办法》(以下简称《办法》)。现印发给你们,并提议以下须要,请根据执行。

一、各保证集团、各有限支撑中介机构要中度器重,根据《办法》要求,修订管理制度,改造工作连串,强化人士培训,提供设备维持,确保有限协助销售表现可回溯管理工作顺遂推行。

二、各保监局应透过窗口引导、现场督导、现场检查等艺术督促有限援救公司分支机构、有限帮衬中介机构落到实处《办法》相关规定,并将完毕意况纳入保障公司分支机构分类羁系。已展开担保销售行为可回溯试点工作的保监局,可在促成《办法》的底蕴上,对本地点已试点销售行为可回溯的险种、渠道持续推行可回溯管理。

三、中国有限辅助行业社团、中国有限支撑信息技术管理有限义务公司应积极匡助有限支撑销售表现可回溯管理工作的进展,做好相关同盟工作。

四、《办法》正式推行后仍不符合须要的,应立即为止举行相关保障业务。

中国保监会

2017年6月28日

担保销售表现可回溯管理暂行办法

第一条
为进一步规范有限支撑销售表现,维护有限支撑消费者合法权益,促进有限援救业持续健康向上,按照《保障法》和中国保监会有关规定,制定本办法。

第二条
本办法所称保障销售行为可回溯,是指有限支撑公司、保障中介机构通过录音视频等技术手段采集视听资料、电子数码的章程,记录和封存有限支持销售进度关键环节,完结销售行为可回放、首要消息可查询、难点义务可确认。

其三条
本办法所称有限支持集团为经营人身有限帮衬业务和财产保障业务的有限支撑公司,专业自保公司除了。

本办法所称保证中介机构是指有限援助业内中介机构和有限帮忙兼业代理机构,其中有限支撑正式中介机构包括保障规范代理机构和确保经纪人,有限扶助兼业代理机构包含银行类有限帮助兼业代理机构和非银行类保证兼业代理机构。

第四条
保障公司、保证中介机构销售本办法规定的投保人为自然人的有限支持产品时,必须履行保证销售表现可回溯管理。团体有限支撑产品除外。

第五条
保证公司、保障中介机构开展电话销售业务,应将电话通话进度全程录音并备份存档,不得规避电话销售系统向投保人销售保证产品。

保险集团、有限支撑中介机构开展网络有限帮衬业务,按照中国保监会网络保证业务监禁的关于规定进行可回溯管理。

第六条
除电话销售业务和网络有限支撑业务之外,人身保证集团销售保障产品符合下列意况之一的,应在拿到股民同意后,对销售经过关键环节以现场一同录音摄像的法门给予记录:

(一)通过担保兼业代理机构销售保障时期当先一年的人身有限支撑产品,包含动用保管兼业代理机构运营场面内自助终端等设施开展销售。国务院金融监督管理机构另有规定的,从其规定。

(二)通过有限支撑兼业代理机构以外的任何销售渠道,销售投资连结保障产品,或向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保障之间超越一年的人身有限帮衬产品。

第七条
在进行现场一同录音摄像进度中,录制内容至少含有以下销售进度关键环节:

(一)保证销售从业人员出示有效身份注解;

(二)保障销售从业人士出示投保提示书、产品条款和扫除保障人义务条款的书面表明;

(三)保障销售从业人士向投保人履行明确表明任务,告知投保人所购买产品为保证产品,以及确保保证机构名称、保证权利、缴费办法、缴费金额、缴费时期、保证时期和犹豫期后退保损失危机等。

担保销售从业人员销售人身保障新型产品,应表达保单利益的不确定性;销售正常保证产品,应表明有限帮助合同观看期的起算时间及对投保人权益的震慑、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿标准等。

(四)投保人对有限帮忙销售从业人士的验证告知内容作出明确肯定回应。

(五)投保人签署投保单、投保提醒书、免除保证人权利条款的书面表明等相关文件。

担保销售从业人士销售以病逝为给付标准保障产品的,录制内容应包蕴被保障人同意投保人为其签订保险合同并认同合同内容;销售人身有限支撑新型产品的,还应包罗保证销售从业人士出示产品表达书、投保人抄录投保单风险提示语句等。

第八条
保证销售行为现场一同录音摄像应顺应有关作业规范须要,视听资料应诚实、完整、两次三番,能清楚可辨人士面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签约,录制后不足开展其余款式的剪辑。

第九条
有限支撑专业中介机构、非银行类有限支撑兼业代理机构应在录音视频完毕后将录制的视听资料和其余业务档案一并反映至保障有限襄助集团。

银行类有限支撑兼业代理机构应在录音摄像完成后将新单业务录制成功的信息和任何作业档案一并举报至有限协助保证公司。

第十条
有限支撑公司应确立视听资料质检系统,制定质检制度,建立质检音信体系,配备与销售人士任务分离的质检人士,对成交件视听资料按不低于30%的比重在犹豫期内全程质检。其中,对符合本办法第六条第二项规定的保证业务视听资料应落到实处100%质检。

保障公司在质检中窥见视听资料不符合本办法要求的,应当自发现难题之日起15个工作日内整改。

银行类保障兼业代理机构自存视听资料、且未向有限支撑集团提供视听资料的,应遵从上述必要建立视听资料质检系统,自行开展质检,并将质检结果立刻举报至保障有限扶助公司。

中国保监会对有限接济电话销售业务质检另有规定的,从其规定。

第十一条
保证公司对符合本办法第六条规定的保证业务开展回访时,回访用语应包含“投保时是还是不是接受了录音摄像、录音录像中陈述是或不是为其真正意思表示”等情节。

第十二条
有限支撑集团省级以上机关、银行类保障兼业代理机构承担视听资料的保留,有限支持公司任何分支机构、保障业内中介机构、非银行类有限支撑兼业代理机构以及确保销售从业人士不得自由保存视听资料。

确保公司委托保管中介机构开展电话销售业务,保证中介机构可保留电话销售业务的录音材料,但应向保障公司提供成交保单的共同体录音材料。

第十三条
保障公司、银行类有限帮衬兼业代理机构应制订视听资料管理措施,明确管理职分,规范调阅程序。视听资料保管期限自有限帮忙合同终止之日起测算,保证之间在一年以下的不可少于五年,保障时期超越一年的不得少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至都尉存至纠纷截止后二年。

第十四条
有限帮衬公司、有限支撑中介机构应从严依据有关法律法规,抓实对投保人、被有限支撑人的个人音讯爱惜工作,对录音摄像等视听资料内容、电子数据严苛保密,不得走漏和轻易复制,严禁将资料作为其他商业用途。

第十五条
保证集团、有限支持中介机构应建立完善内部控制制度,对未按本办法确定施行销售行为可回溯管理的,应追究直接负责的高管人士和任何直接权利者的义务。

第十六条
对未按本办法规定实施销售表现可回溯管理的承保公司、保证中介机构,中国保监会及派出机构应依法运用监管格局。

第十七条 本办法由中国保监会负责解释。

第十八条 本办法自前年十一月1日起执行。

权利编辑:ang

Copyright @ 2015-2019 betway88 版权所有
网站地图xml地图